黎夏正坐在电脑前和萧樱、方娉视频。也没关，直接用蓝牙耳机跟儿子对话，“那你觉得xx金服能成功上市么？”
程程想了想道：“前几年红火的p2p，如今大多数都垮了，而xx金服反倒做强做大了。这不能不说他们有过人之处。但三万亿的估值，炒作太过了。国有大银行的市值高，那是有国家背书的，他们是能够自己承担风险的。”
“07年开始的美国次贷危机，就是因为贷款的门槛太低，而房价涨幅未达预期，很多人违约导致的。xx金服旗下的金融产品，甚至不需要抵押都能贷款。一旦发生房价下跌、经济增速放缓，也很可能出现次贷危机。我觉得国家应该不会愿意冒这个险，承担将来给xx金服收拾烂摊子的责任。银行是太现实了，晴天送伞、雨天收伞。但是，必须得有足够的抵押才能贷款，这也是金融安全的门槛，是对经济和社会负责。”
黎夏‘嗯’了一声，看来哈佛还是没白读。
“还有呢？”
程程继续道：“xx金服想上市，还得厘清自己是属于互联网科技还是互联网金融。互联网科技是受政策优待的，但互联网金融可没有。xx金服自称是科技公司，想要享受相关优待，定位是有些不准的。国家应该不会承认它是互联网科技公司。”
“还有，xx金服说是为了解决小微企业贷款难的问题。但实际上它贷给小微企业的金额只有4000亿，仅占它贷出的六分之一。其余部分是贷给客户的消费贷。12年前的次贷危机已经证明了消费主义的风险太高。我们的国情和传统习俗也不赞同先消费、再还贷，房贷除外。那对中国人的生活必需品，而且总额太高。”
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